一句话定义
存款创造是银行发放贷款时在借款人账户中形成新的存款余额，从而扩大货币供给的过程。
机制 / 原理
在现代银行体系中，贷款常常不是先把现金搬给借款人，而是在借款人账户上记入一笔存款，同时银行资产端增加贷款。借款人花出这笔钱后，资金进入收款人的银行账户，继续成为银行体系存款。存款创造受资本、准备金、监管、贷款需求和信用风险约束。
经典实验 / 例子
教材讲银行如何创造货币时，重点就是存款创造：银行贷款会同时生成资产和可支付的存款负债。
生活中的例子
企业获批 50 万贷款后，账户余额增加 50 万；企业用它支付设备商，设备商账户收到存款，这笔贷款转化为可支付资金。
常见误区
常见误区是认为只有央行印钞才会增加货币。商业银行贷款也能创造存款货币，但受到多重约束。